胡润《财富自由门槛》不靠谱？那什么才是真·财务自由？

1. 胡润《财富自由门槛》不靠谱？那什么才是真·财务自由？

 前两天，胡润发布了《2021胡润财富自由门槛》报告，
   把财务自由分成了“入门”、“中级”、“高级”、“国际级”四个档位。家里几套房、该多大面积、该多少家庭收入才算是“自由”，好家伙，可谓是给列得“明明白白”。
      然而，表面上是“明明白白”，实际上，是“不清不楚”。凭什么就是这数字啊？！
   您就说咱们去年出道开始直播的罗老师，人罗老师多能挣啊，欠下整整6个亿，一年多时间，您猜怎么着？都快还完了！
   但您拿个话筒采访罗老师，问他“您自由吗？”，您猜他会怎么说？
       所以说，胡润的这个“财务自由门槛”多多少少有点放暴论吸引眼球搞营销的意思，其实没什么指导意义。 
    “财务自由”，不止是“财富”，还要“自由”。 
    不工作也能长期维持自己想过的生活； 
    即便没有收入，也能去做自己真正想做的事情； 
    这叫做财务自由。 
    这个数字应该是动态的，因人而异的，是多少应该以你自己的消费和观念说了算。 
        这里推荐《小狗钱钱》和《财务自由之路》作者——博多·舍费尔的标准，  
     博多的标准将财务自由分成了三个阶段：基本保障、财务安全、财务自由。  
   每个人都可以按照自己的实际情况，计算自己的财务自由标准。
   同时，三个阶段层层递进，每一层都为下一层做准备，能让你不断逼近真正的财务自由。
     基本保障要求：你的存款应当是你月生活支出的6~12倍  
    假如每月支出3000块，那么存款达到18000~36000就达到了基本保障标准； 
   假如每月支出1万块，那么存款达到6~12万就达到了基本保障标准，以此类推。
    这是个   “兜底标准”   ，有了这笔钱，即便你失去了全部收入来源，依旧能按照当前的生活标准，生活半年到一年。如果缩减开支，就能坚持更长时间。 
   它的意义在于，能给你最基础的“自由”——选择的权利。有了这笔钱，你就能有底气向职场、向其他人说“不”，有底气去做出改变，去选择自己想要的方向、想要的工作。而不只是被工作“挑选”，不只是被动地在自己不想从事的行业、不想过的生活中继续随波逐流。
        财务安全要求你的资产应该是你当前月消费的150倍。  
   财务安全象征着“ 基础自由 ”，它要求你财产创造的收益，能够抵平你当下的支出。
   为什么是月消费的150倍呢？
    博多假设，你掌握了基本的投资理财技能，通过高低组合，能使你自己的收益达到年化8%。 
    这样，每个月就应该是 8%   12，即1/150。 
    因此，他认为，当你能够产生收益的资产达到你月消费的150倍时，也就实现了财务安全。 
    假如月消费3000，拥有45万就实现了财务安全； 
    假如月消费1万，那么150万就实现了财务安全。 
     注意，这里的资产，不包括自住房！   如果自住房有贷款，这个贷款的月供还要算到支出里面。 
    有了这笔钱，即便你不工作也能一直维持当前的生活，所以叫财务安全。 
    当然，每个人产生收益的能力是不同的，实际达成“财务安全”需要的资产也不同，   其核心理念是资产收益能抵平当下月消费。  
        有多少钱算财务自由？幻想一下你梦想中的生活是什么样子的，估计一下那个时候你每个月的支出大概是多少，再把这个数字乘150。  
   博多的财务自由指的是，即便你不工作，也能长期维持你想要的生活。因此，它要求你财富创造的收益，能够抵平你想过的那种生活的开销。
     那么这个“理想生活”的消费要怎么去估计呢？   博多也给出了比较切实的估算方法： 
   · 大件消费之住房：
    自己想住多贵的房子？把房子的价格除以120，算进月消费； 
    房价 120，是10年期。也就是说，博多的财务自由标准认为，在不伤本金的前提下，你每10年就可以自由换房。 
   · 大件消费之 汽车 ：
    你想开什么样的车？把车价除以12，算进月消费； 
    车价 12，是1年期，就是说，在不伤本金的前提下，每年都可以自由换车。 
   ·日常开销：你梦想每个月花多少钱在日常消费上？给自己估一个数字。
   ·捐款： 到时候，你愿意每月捐多少款去资助弱势群体？写出你的数字，算进月消费； 
    ...... 
   如果还有其他项目，那就都算上，把你能想到的东西全算进月消费里，得到你梦想中生活的月消费总额。
    把这个总额，再按“财务安全”里的算法， 150。 
    最终出来的那个数字，就是你“财务自由”所需的资产。 
       博多“财务自由”标准的意义在于，它并不是单纯给出了一个“数字”。而是将它拆解为了可以逐步实现的目标。 
    如果要实现“基础保障”，你必须从每个月的工资里拿出一部分存下来作为“本金”，这个“本金”不是用于未来买车或者其他什么大件消费的，而是用于投资的。 
   当你攒出第一个“基础保障”之后，你就会发现，这笔钱哪怕只是存在银行定期、存在“余额宝”里，也会源源不断地给你产生利息。
   随着这笔钱慢慢变多，它逐渐地就能帮你挣出每天的早饭钱；然后是每天的饭钱；后是你的房租、你的全部基础开销......
    你的生活正随着你财务状况的改善，变得越来越轻松，而不是越来越艰难！ 
    博多·舍费尔先生在他的书里，既展示了他作为“先富”的世界观、也给出了普通人如何慢慢变富有的方法论。 
    沿着作者博多的方法，我们或许未必能实现“财务自由”，但实现“财务安全”，并不算很难。 
     关键在于，延迟享受，克制消费，坚持投资。